acheter une maison sans apport

Comment faire pour acheter une maison sans apport ?

Les banques n’accordent généralement pas plus de 80% du prix d’achat d’une maison. Acheter une maison sans apport peut donc être une mission presque impossible. Ces prêts hypothécaires à 100% sont difficiles à obtenir, mais il y a encore des banques qui les accordent.

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier sans apport ?

Avant la crise de 2008, les banques commercialisaient comme hypothèque sans apport les produits qui finançaient 100% de la valeur de la maison et des actes notariés. En effet, à cette époque, le prix des maisons augmentait rapidement, de sorte que peu de temps après l’octroi du financement, l’argent prêté était inférieur à la valeur marchande de la maison. Si la banque devait saisir la maison pour défaut de paiement, elle était sûre de récupérer l’argent investi.

résidence
Il était plus facile d’acheter une maison sans apport avant la crise de 2008.

En n’exigeant pas de verser de l’argent pour les frais d’ouverture ou de formalisation, les hypothèques sans apport sont devenues une bonne option pour les personnes qui n’avaient pas un gros volume d’épargne. Cependant, il s’agissait également d’une opération risquée, car elle donnait l’accès à des profils d’emprunteurs ne répondant pas aux exigences de solvabilité pleinement garanties. La baisse du prix du logement et les risques liés à ces produits les ont fait disparaître de l’offre hypothécaire.

Les produits actuels couvrent la valeur de logement mais pas les frais de notaire. Ces produits présentent non seulement plus de risques pour la banque, mais aussi pour les emprunteurs.

Quel type de maison peut-on acheter sans apport ?

Qu’il soit difficile d’obtenir un prêt immobilier sans fonds propres ne signifie pas que c’est impossible. En fait, il existe plusieurs façons de convaincre une banque d’accorder un crédit immobilier sans apport.

Acheter des biens immobiliers appartenant à une banque est le moyen le plus rapide d’obtenir un prêt sans apport. De nombreuses banques ont un grand nombre de maisons saisies il y a quelques années. Les vendre est le seul moyen dont elles disposent pour récupérer l’argent qu’elles ont perdu en les finançant. Elles ont donc tendance à offrir de meilleures conditions hypothécaires pour faciliter leur vente.

Il est donc possible de demander un prêt hypothécaire sans les économies nécessaires pour couvrir les 20% que les banques ne financent pas normalement. Cependant, l’offre se limite au portefeuille des entités elles-mêmes.

Il n’est donc pas toujours possible de choisir le quartier où on veut vivre ou les caractéristiques particulières de la future maison. De plus, ce sont souvent des propriétés qui nécessitent certains travaux de rénovation. Ce n’est peut-être pas une option viable pour ceux qui n’ont pas d’économies.

Quel est le meilleur profil pour obtenir un prêt immobilier sans apport ?

Demander une hypothèque sans épargne est compliqué, car cela implique plus de risques pour les banques. Cependant, il existe un profil particulièrement bien perçu par ces entités. C’est celui des jeunes qui ont un bon emploi depuis quelques années, avec des revenus élevés et dans un secteur en croissance ou stable, mais qui n’ont pas eu assez de temps pour épargner.

Ces personnes, en plus d’avoir un bon revenu, ont tendance à payer des loyers plus élevés que le paiement hypothécaire (en particulier dans les grandes villes), ce qui montre qu’elles ont de la solvabilité. En outre, avec de nombreuses années devant elles pour rembourser la dette qu’elles ont contractée, les banques sont souvent plus disposées à négocier davantage de financements. Elles compensent ainsi le manque d’épargne que les années de crise et leur âge les ont empêchés de réaliser.

acheter une maison sans apport
Acheter une maison sans apport est désormais difficile mais pas impossible. Il faut avoir le bon profil et savoir convaincre la banque.

Quels sont les avantages et les inconvénients à acheter une maison sans apport ?

Le principal avantage de ce type de prêt est qu’il facilite l’accès au logement à un grand nombre de consommateurs qui ne parviennent pas à économiser plus de 20% de la valeur d’un logement pour l’acquérir. Un autre avantage des prêts hypothécaires à 100% est que ce type de prêt est un soulagement, car l’emprunteur peut utiliser l’argent devant servir d’apport à d’autres fins, comme l’achat de meubles.

Quant aux inconvénients des hypothèques à 100%, le principal est leur coût élevé. Il faut garder à l’esprit que ce type de prêt octroie une somme importante, pour une durée qui est normalement très longue, et tout cela génère un taux d’intérêt très élevé. Un autre inconvénient des prêts hypothécaires à 100% est qu’ils peuvent très facilement de devenir des bulles: c’est-à-dire une dette sur un actif qui vaut beaucoup moins que l’argent que la banque vous a prêté. L’éclatement de la bulle immobilière a ainsi provoqué le piégeage de plusieurs millions de personnes.

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